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張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番 北京新浪網 (2016-04-26 07:17)
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張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番
本報記者 陳植 實習記者 張海峰 上海報導
截至2015年底，公司資產總額增幅達38.9%；全年原保費收入同比增長54.24%，高於同期全國壽險市場24.97%和銀行系壽險公司33.48%的行業平均增幅；凈利潤同比增長888%；在償一代下的償付能力充足率達到771%……這是國內首家銀行系保險公司——交銀康聯人壽去年交出的一份業績答卷。
不過，這並沒有令交銀康聯人壽總裁張宏良感到可以「高枕無憂」。隨著償二代標準出台，撬動壽險業務變革，利率市場化與資產荒加大壽險資產負債匹配管理難度，銀行系保險公司在精細化經營與規模化經營之間，同樣面臨艱難抉擇。
「所幸的是，這些年交銀康聯人壽通過業務轉型，大力拓展保障型業務，由政策變化與市場波動所呈現的經營壓力相對較小。」張宏良日前接受21世紀經濟報導記者採訪時坦言。比如償二代標準出台，旨在鼓勵壽險公司發展長期期繳業務。去年交銀康聯人壽期繳業務在原保費收入的佔比接近30%，力爭今年新單期繳業務加上續期業務收入達到20億元。
他直言，當前他也非常關注壽險資產負債匹配管理。尤其是今年全球經濟不確定性加劇、加之利率下行與資產荒狀況持續，將對保險公司投資收益造成一定壓力。
「我們的應對策略，是今年仍以風險管理為核心，堅守大類資產配置優先的基本方針，房屋二胎利率全面實施分賬戶管理，進一步強化獲取絕對收益，而不是相對收益的投資能力。在利率持續走低和未來市場不確定性較大的形勢下，投資端要以系統提升風險控制水平為第一要務。」「他認為，壽險公司的核心競爭力之一，是要解決老百姓長期資金的保值和增值，壽險資金投資管理是長期經營，不能要求每年都有超額利潤，穩健回報房屋二胎利率才是根本。
一季度權益類投資佔比不超過4%
數據顯示，去年交銀康聯人壽投資收益率為14.94%，連續三年超過行業平均水平。
張宏良表示，目前公司每個季度都會根據年初確定的風險管理限額，對整個投資組合進行壓力測試，並按照既定條件進行動態調整。去年6月22日，公司內部曾做了一輪壓力測試，發現股市調整可能令公司承受約30%的投資收益損失，為此公司風控委員會做出決定——上半年兌現收益，下半年清零再來。因此在股市深度調整之前公司便不斷調低權益投資佔比。這也讓交銀康聯人壽在股市大幅調整前，基本鎖定了投資收益。
21世紀經濟報導記者了解到，去年上半年交銀康聯人壽的權益類投資佔比約為13%，在下半年股市大幅調整期間，其權益類資產維持在3%左右，截至今年一季度，公司在大類資產配置方面依然堅持穩健投資策略，權益類不會超過4%。
在張宏良看來，公司主動進行資產負債管理，堅持穩健投資。其房屋二胎利率中，壓力測試、風險限額和風險管理髮揮了很大的作用。
張宏良表示，壽險企業進行資產負債的主動匹配管理，需要在不同的利率周期下，通過採取階段性資產配置策略，形成資產和負債久期的動態匹配。為此交銀康聯人壽在2015年適度縮短規模性業務的負債期限，擴大高價值長期期交型、保障型業務的規模，一方面拉長新增資產的期限，一方面提供提前配置鎖定高利率周期下的市場紅利。通過產品結構的調整，目前負債總成本得到進一步壓低，即使在利率下行階段，公司業績壓力整體而言不是很大。
「在投資策略方面，我們從不簡單地、單維度地對市場趨勢進房屋二胎利率行判斷，而是一直堅持相對分散性的投資策略，首先對大類資產類別進行分散，再逐步發展對各個金融投資品種進行分散配置，通過資產配置的先行一步，緩解利率市場化與資產荒所帶來的收益壓力；但落實到具體的投資操作，我更傾向靠後一步，更關注對市場波動等投資風險的控制。」他進一步表示。
調整個險直銷團隊經營策略
為了擺脫對銀保渠道的依賴，近年不少銀行系保險公司紛紛籌建個險代理人直銷團隊，獨立拓展客戶資源。而交銀康聯也正計劃調整個險代理人直銷團隊經營策略。
張宏良解釋說，銀行系保險公司在拓展個險直銷業務同時，得兼顧個險發展趨勢與銀行股東優勢，需要「頂層設計」。具體而言，交銀康房屋二胎利率聯人壽對交通銀行客戶體系進行了分層，一是活躍客戶，佔比約30%，二是非活躍客戶，佔比約70%，而交銀康聯人壽計劃通過調整直銷團隊業務模式，提高對非活躍客戶的服務力度。
他的設想是，提高直銷隊伍的准入門檻，較傳統代理人更高一些，人員流動維基率更低一些，以此確保服務品質，作為拓展非活躍客戶的突破口。
在業內人士看來，銀行非活躍客戶看似蛋糕很大，但要深挖他們的保險服務需求並不容易。
「作為銀行系壽險公司，我們一直積極融入集團財富管理保障體系，積極發揮保險子公司的專業優勢，提高保險保障在客戶資產配置中的佔比。」張宏良表示。汽車二胎貸款-首頁/歡迎光臨/車貸官方網站/汽車貸款 ...
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[2016-04-26]
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「中國首季GDP同比增長百分之六點七」的定心丸效應還未充分發揮，外間就已不斷質疑其沉重的債務問題。國際投資大鱷索羅斯再度唱衰中國的話音未落，英國媒體又指中國首季債務總額佔GDP比重高達百分之二百三十七，達到破紀錄水準。
眾所周知，一個國家或地區的負債比例與其經濟潛力密切相關，理論上，為刺激經濟增長，適當的負債是被允許的，也是必要的。更何況這些年全球都被凱恩斯主義經濟理論牽引，大多數國家的政府都認為，增加財政負債及將貨幣貶值，是推動經濟增長、緩解社會矛盾的有效手段，因而紛紛遵循此途前進。然而若果債務超出警戒線水位，控制不當的話，則可能引發危機。八年前由美國次貸風暴引爆的全球性金融與經濟危機，傷害面之大、影響程度之深，使全球至今仍難以擺脫陰影。眼下中國的情形又開始令人揪心：新一輪債務危機是否會率先在東亞上演。
中國經濟的確不乏烏雲蓋頂之處。首先，根據《金融時報》的統計，到今年三月底，中國的債務總額高達一百六十三萬億元人民幣，其負債率遠超新興國家，已與美歐看齊。其次，雖然首季GDP錄得百分之六點七的增幅，但這是在當局大開水喉刺激、融資總量較一年前急升一倍之下發生的，而且銀行的放貸絕大部分流入了樓市，使本已泡沫雲集的房地產市場「爆破」風險進一步推高，房地產綁架經濟的畸型結構並未扭轉，反而因政府強力推行「去庫存」而呈現階段性的加劇。再次，自去年下半年以來，鋼鐵、煤炭等「去產能」的重災區紛傳企業違約噩耗，進入四月以來，情形更顯嚴重。其中產煤大省山西多家大型煤炭企業出現債務違約或暫停、取消債券發行。而實際上，各地目前違約風險較高的債券總額高達七千億元人民幣，違約主體涵蓋民企、地方國企及央企。受此拖累，過去兩周以來，人民幣企業票據的孳息被不斷推高，引發垃圾債市場大規模的拋售潮。
另一方面，隨中國「去產能」步伐加快，鋼鐵出口增加對他國造成擠壓效應，國際上有聲音指責中國導致了全球鋼市危機，貿易戰風險驟升。
這些由點及面的「險情」，是現階段中國經濟轉型必經的痛苦歷程。有鑒於此，習李政府將未來一年的GDP增長率下調，並劃下一個彈性區間，是審時度勢後適應時局發展的務實之舉，同時也為是地方政府「減負」。而若重新審視，其實中國經濟也不乏亮點。其一，是中國金融與貨幣市場未完全開放，因而在應對債務方面的選擇相對多些。其二，中國居民的儲蓄率之高全球罕有，相應的償債潛力也較大；加之中國「熟人社會」的特點，往往使得居民個人能在類似償還房貸或度過失業期這類個人經濟危機時，獲得親友援手，客觀上也消減了不少社會風險。
其三，由上市公司狀況來看，雖然鋼鐵等企業出現巨虧，但紡織服裝、建材、醫藥生物、傳媒等行業的首季淨利卻大幅增長。另外，中國第三產業產值佔GDP總額的比重突破百分之五十六，與此同時，各地新登記企業以日均逾萬戶的速度增加，註冊資本總額更增長超七成，其中進入第三產業的超過八成，加上三月份全國出口出現由跌轉升的大逆轉，表明新經濟增長點的潛力正在釋放。因而，儘管當前債務壓頂看似中國難以承受的壓力，但若能穩住金融系統，同時處置好鋼鐵、煤炭等「去產能」企業的債務及分流人員的安置問題，在以時間換空間之下，以新增長點為引擎的中國經濟，不是沒有希望越維基過債務激流，迎來「柳暗花明」的「又一村」。值得提出的是，中國各地現有的債務中，有一個重要的組成部分，是地方官員當初為獲得自己陞遷的資本，不惜代價推動政績工程所導致的政府虧空。因此，北京在制定官員考核制度時，也應當將政府負債額納入考核指標，對決策錯誤者應依法、依規追究其領導責任，以杜絕地方政府好大喜功、拔苗助長或者寅吃卯糧式的項目決策與投資方式，避免再出現用納稅人的錢為官帽添彩、勞民傷財的怪情形。
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